這幾年，黃奇帆的發(fā)言不少，敢說能說，基本都能成為流量爆款，但是沒想到疫情期間，他也翻了車。

他本來也是一片好心。

疫情對于中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展尤其是制造業(yè)而言，負(fù)面影響到底有多嚴(yán)重，還有待評估，但對于一些中小企業(yè)而言，就是一場生死局。

面對這種情況，黃奇帆提出了四個方面的改革措施建議：

① 盡快落實(shí)農(nóng)民工在城市落戶的有關(guān)政策，快速解決制造業(yè)用工短缺問題。

② 取消企業(yè)住房公積金制度。

③ 出臺政策鼓勵企業(yè)實(shí)行年金制度，并疏通企業(yè)年金投資資本市場的渠道和機(jī)制。

④ 想方設(shè)法降低物流成本。

話音剛落，即遭圍攻，炮火主要集中在“取消住房公積金制度”。

02

瘋狂開噴的理由也很簡單，公積金關(guān)乎大家切身利益，張嘴就建議取消，大家肯定急啊。

像北京，公積金繳納比例5-12%，個人和企業(yè)同比例繳納，雖然個人一部分收入拿不到手，但別忘了，企業(yè)也額外繳納了不少錢，這些錢都在個人賬戶里。

對于很多人來講，公積金就等于工資的一部分，取消公積金不是變相降薪，而是直接降薪了，企業(yè)減負(fù)為什么要直接犧牲員工利益呢？

其實(shí)，這個制度實(shí)施還不滿30年，是1991年仿照新加坡的中央公積金制度建立起來的，中國和新加坡也是世界上唯二推行公積金制度的國家。

在中國，靠公積金買房雖然還差點(diǎn)，但是這錢進(jìn)了個人賬戶，說取消就取消，也說不過去。

而且很多人還指著靠公積金貸款的低利率減輕月供的壓力，因?yàn)樗睦屎蜕藤J相比，差的不是一點(diǎn)點(diǎn)。

以北京為例，根據(jù)2018年的公積金報告，北京平均公積金的貸款額度在100萬左右，與現(xiàn)行商貸的5.35%的利率水平相比，公積金貸款的3.25%的利率就是一個良心價，而且不出重大政策，一般不會改的。

隨便算一筆賬，100萬的貸款20年等額本息，商貸比公積金貸要多還30多萬元，這就不是一個小數(shù)目了。

所以，反對黃奇帆的人中也不乏專業(yè)選手，中閱資本創(chuàng)始人、原銀河證券首席策略分析師孫建波就說，“這是缺乏常識才會給出這樣的建議”，旗幟鮮明地反對黃奇帆，正是站在員工角度，反對剝奪員工的免稅收入，更反對剝奪員工低息購房貸款的權(quán)利。

03

其實(shí)，取消公積金也不是什么新鮮話題了，黃奇帆一番話，得到了經(jīng)濟(jì)學(xué)家滕泰的支持，公積金的那點(diǎn)錢在高漲的房價面前，不值一提，幾萬億的閑置資金趴在那，得用啊。

還有人從貧富分化角度主張取消公積金，因?yàn)楝F(xiàn)在的公積金實(shí)質(zhì)上是“窮人補(bǔ)貼富人買房”。

很多人可能不理解。根據(jù)2018年的公積金報告，現(xiàn)在全國共有1.44億人繳納公積金，占全國人口不到10%，而這其中又以國企、大型企業(yè)為主，中小企業(yè)在繳納公積金方面并不積極，而5%-12%的繳納率，通常6%又被中小企業(yè)采用得最多，而中小企業(yè)的員工們能拿多少錢，其實(shí)心里也是有數(shù)的。

這里面獲利最多的，其實(shí)是高收入者。

不信的話你看，貸款余額年年漲，但是貸款的發(fā)放額，卻并沒有成比例漲。

為啥呢？一個原因就是高收入者的公積金賬戶基本都是空的，這些錢早都用去買房了，買得越早獲利越多，這個公積金對他們幫助很大。

而隨著房價大漲，很多人還在艱難湊首付，想用公積金貸款也難，所以，余額就越來越多。

而且現(xiàn)在很多地方對公積金的使用管理越來越嚴(yán)，有的地方，貸款額度與繳納年限、公積金余額等方面掛鉤，想貸出錢的前提是賬戶里面有錢，越是需要的，越貸不出錢來，越是有錢的，反而越輕松。

而在市場上，公積金貸款又是三等公民，當(dāng)年流行一時的段子“全款的往前走，商貸的排后邊，公積金貸款的把共享單車挪一挪了”，恰好道出了現(xiàn)實(shí)。而一直以來，金融措施作為調(diào)控政策的重點(diǎn)，公積金也在跟著調(diào)整，在調(diào)控緊一緊的時候，公積金貸款就更難了。

04

不過即便這么難、那么難，你要說一刀切取消了，很多人會跟你急。

其實(shí)這事就是屁股決定腦袋，站在不同的角度，就又不同的立場：

打工的愿意多點(diǎn)收入，哪怕暫時用不上先存著也行；

老板們希望少出點(diǎn)錢，尤其是像現(xiàn)在這樣每天算著現(xiàn)金過日子的小老板們。

公積金的存廢，多年的爭論也未能達(dá)成，那么在短時間內(nèi)建議落實(shí)也是天方夜譚了，但事實(shí)上，大家也一直在尋找一個最佳的替代方案或者最優(yōu)解。

比如，取消公積金制度，呼聲最高的替代方案是國家住房銀行，它能夠增加對住房專項(xiàng)資金的供應(yīng)，還兼顧政策性，來滿足真正的需求人群。

這就像美國的“兩房”，雖然其引起過次貸危機(jī)，但是不能否認(rèn)其在購房貸款方面的實(shí)際作用。

再比如，既然個人的公積金賬戶屬于個人，那么由個人來進(jìn)行支配的方式是不是可以考慮呢？因?yàn)楝F(xiàn)行的公積金提取政策真的是太難了，沒有購房資格，那賬戶里面的沉淀資金就是會一直貶值的“死錢”，雖然現(xiàn)在存款利率已經(jīng)上浮，但跑過通脹還是做夢。

錢趴在賬上，不如交給真正有需要的人，至少，它也能促進(jìn)下消費(fèi)吧，沒錢的人實(shí)在太多了，如果疫情之后抓經(jīng)濟(jì)，這五萬億怎么用，真值得好好琢磨下。

返回第一電動網(wǎng)首頁 >